Acerca de PRENSA EN SEGUROS

Contamos con 28 años de Experiencia Profesional como Periodistas Especializados en Seguros. en la Creación de Contenidos, Ediciones Especiales y Video Entrevistas profesionales para fortalecer los objetivos de atracción de nuevos talentos y/o clientes potenciales.

Gracias a nuestra amplia y reconocida experiencia, en 2011 la Asociación Mexicana de

Instituciones de Seguros (AMIS), nos otorgó el Premio AMIS de Periodismo en Seguros.

Hemos participado en la Cobertura Especial de Congresos y Convenciones de instituciones como AMASFAC, ASPRO-GAMA, AMIS, y la Asociación Mexicana de Actuarios, así como de aseguradoras, agentes y promotores. Como periodistas especializados en seguros, nuestros artículos han sido publicados por importantes revistas de negocios y finanzas de nuestro país

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15 mil inmuebles y 28 mil vehículos con seguro en Acapulco: AMIS

Nombra Solunion

nuevo CEO en México

La modalidad de Descuento por Nómina es una opción de “pagos chiquitos” que protege financieramente a los seres queridos y permite llegar a zonas de difícil acceso en el país.

En México, sólo 13% de la población adulta tiene un Seguro de Vida que proteja la estabilidad financiera de sus seres queridos, indica la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 que elabora el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

La encuesta también revela que 26% de las personas reportó que nunca ha tenido un seguro porque “no lo necesita” o “no le interesa”, 16% considera que “son muy caros”, 10% dice que “no sabe cómo son o cómo funcionan” y 9% aseguró que “no se lo han ofrecido”.

En este contexto, el sector asegurador tiene el reto de contribuir a que cada día más familias adquieran protección financiera para los riesgos que enfrentan. Uno de ellos, es el fallecimiento o invalidez del principal proveedor de ingresos.

Por ello, Grupo KC, Agente de Seguros, se ha enfocado en acercar el seguro a más personas. En especial, el seguro de vida a través de la modalidad Descuento por Nómina. Con oficinas en Ciudad de México, Toluca, Nuevo León , Oaxaca, Guerrero y Querétaro.

Ya sea de forma individual o colectiva, un trabajador puede proteger la estabilidad financiera de sus seres queridos a través de “pagos chiquitos” que se descuentan de manera frecuente de su salario.

“Nuestro objetivo es que cada día más familias tengan la protección de un seguro de vida. En este sentido, diseñamos pólizas con base en la capacidad de pago de cada uno de nuestros asegurados. Así, en caso de necesitarlo, tendrán la certeza de que estarán respaldados económicamente”, comenta Daniel Guzmán, presidente de Grupo KC.

Si bien la oferta de seguros ha crecido con la tecnología, para Grupo KC resulta indispensable acercarse físicamente a las personas. Así, los agentes de seguros trabajan con las comunidades más alejadas del país, quienes no tienen acceso a otros sectores del seguro.

“Los agentes recorren grandes distancias. Muchas veces van a zonas en las cuales no hay paso de vehículos y por lo tanto llegan a pie. Hablamos de hasta tres horas caminando para visitar a un cliente. Tan es así nuestro compromiso, que actualmente tenemos más de 230 mil familias protegidas en todo el país”, resalta Daniel Guzmán.

Estos seguros suelen representar primas, por ejemplo, de cuatro mil pesos anuales, con pagos por alrededor de 300 pesos quincenales. A diferencia de un microseguro que se cobra anualmente, Descuento por Nómina ofrece la comodidad de pagos y una protección más amplia con coberturas adicionales.

Es importante comentar que, Grupo KC tiene un código de ética y política de prevención de riesgos psicosociales al cual deben apegarse todos los colaboradores.

Ante el paso del huracán Otis por la costa de Guerrero, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), informó que en Acapulco hay alrededor de 16 mil inmuebles y 20 mil vehículos asegurados.

Los ajustadores de las diferentes compañías aseguradoras ya se encuentran en los alrededores de la región, con el fin de acelerar y evaluar los daños; sin embargo, la labor se ha complicado por la falta de energía eléctrica, telefonía e internet.

Estas situaciones están contempladas en el actuar ante un desastre, a través de protocolos de sector que ayudan a reducir el impacto. Las aseguradoras están haciendo todo lo posible para agilizar el proceso y comenzar cuanto antes la recuperación de todas las zonas afectadas.

Otis, huracán con mayor fuerza en Guerrero

El huracán Otis se convirtió en el fenómeno hidrometeorológico con mayor intensidad que haya azotado Guerrero, ya que llegó a ser categoría 5, la más alta en la escala Saffir-Simpson, y con sus fuertes vientos e intensas lluvias causaron daños a propiedades e infraestructura en la zona.

De acuerdo con registros de la AMIS, Pauline cubrió alrededor de 1,766 millones de pesos, en bienes asegurados, cuando azotó las costas de Guerrero, en 2007.

Además, se estima que el huracán afectó a 80% de los hoteles en Acapulco. Ante todos estos daños, se refuerza la eficacia del seguro como una herramienta de protección financiera, pues es fundamental para preservar la salud de las personas, el patrimonio de las familias, los activos de las empresas y la actividad productiva en general.

“Desde AMIS sabemos la importancia de acelerar los procesos de recuperación, sobre todo porque la restauración de todos los daños implica la reactivación económica a nivel individual, familiar y empresarial”, aseguró Norma Alicia Rosas.

La Asociación recordó que el sector es sólido, solvente y confiable, está preparado para hacer frente a sus obligaciones con sus asegurados, pues triplica el monto de capital requerido por la ley.

Las aseguradoras son un actor clave ante desastres naturales ya que a través de sus productos se genera resiliencia entre la población, empresas y gobierno.

Las cuentas por cobrar son uno de los pilares de cualquier compañía, sin importar el tamaño, ya que determinarán la liquidez y la continuidad del negocio.

Ante este contexto, existen instrumentos como el Seguro de Crédito, con el cual las organizaciones pueden hacer frente al incumplimiento de pagos por parte de sus clientes.

En México, datos de Solunion México exponen que 8 de cada 10 empresas en el país sufren la falta de pago por parte de sus compradores. Esta situación resulta preocupante si se considera que las cuentas por cobrar llegan a representar hasta 40% de los activos de algunas compañías.

¿Cómo funciona un seguro de crédito? Cuando un cliente deja de pagar a la empresa asegurada, la compañía de seguros se encarga del recobro a deudores. En caso de que no se pueda cubrir la deuda, el seguro de crédito respalda financieramente al asegurado, pagando entre un 85 y 90% el valor de la factura.

Dentro de los beneficios de un seguro de crédito, hay varios que se deben destacar. Sin duda el más relevante es la protección del flujo de efectivo y por lo tanto brinda mayor liquidez operativa.

Además, al tener un seguro de crédito, existe la probabilidad de prescindir de otro tipo de instrumentos financieros, por ejemplo, las cartas de crédito. También ayuda a generar mejores condiciones de financiación y factoring. Sin olvidar que la prima del seguro puede ser deducible de impuestos.

A veces se cree que el seguro de crédito es sólo para grandes empresas; sin embargo es un mito. La industria de seguros ha trabajado en productos que lleven los beneficios de este seguro, por lo que hay pólizas para las pequeñas y medianas empresas.

¿Por qué es relevante el seguro de crédito

para la economía?

Datos de Solunion México, por ejemplo, indican que tan solo en 2021, seis de cada 10 empresas sufrieron falta de solvencia, esto significa un incremento de 20% respecto al año 2020.

Y, aunque pareciera que 2021 sería el año de recuperación, hubo dos factores relevantes que impactaron directamente en la salud financiera de las empresas: nuevas variantes de COVID y la inflación, que registró incrementos históricos en México y en varios países del mundo.

Por ello, es importante tener presente que el seguro es el mejor aliado para las compañías que dan líneas de crédito a sus clientes, al ser un respaldo financiero cuando estos presentan insolvencias y retrasos de pago. Un instrumento de este tipo puede ser la diferencia entre conservar la salud financiera del negocio o presentar problemas que pudieran terminar en el cierre total de las actividades.

Una de las principales preocupaciones que deberían tener las empresas es atender el bienestar psicológico de sus colaboradores, pues es uno de los factores que influyen en los resultados financieros, la productividad y el ambiente laboral; invertir en salud mental debería estar en su plan de negocio, pues cada peso destinado a ello podría impactar positivamente y tener un retorno de inversión (ROI) de entre 4 y hasta 9.5 veces, según datos de la startup: Cuéntame.

Por el contrario, las empresas que no invierten en la salud psicológica de sus colaboradores pueden llegar a tener hasta 15 veces más ausentismo y hasta 6 veces más rotación de personal que las que sí lo hacen, lo que se traduce en pérdidas millonarias, de acuerdo con la startup que impulsa el bienestar mental de los colaboradores en América Latina.

Con motivo del Día Mundial de la Salud Mental, que se celebra el 10 de octubre y cuyo lema este año es “la salud mental es un derecho humano universal”, la CEO y cofundadora de Cuéntame, Regina Athié, explicó que los riesgos psicosociales más frecuentes entre los colaboradores son: las jornadas laborales extensas, la carga de trabajo, la falta de control sobre las actividades y el poco o nulo reconocimiento ante el desempeño.

Este tipo de riesgos, cuando se cruzan, incrementan al menos al doble la tasa de problemas cardiovasculares, el porcentaje de estrés, ansiedad y depresión, y desencadenan menor autoestima en los colaboradores, lo que resulta en un desequilibrio entre su vida personal y laboral y pueden ser la causa de la renuncia a su trabajo.

Regina Athié recordó que en México 15% de la población experimenta depresión y 20% padece ansiedad severa, mientras que 75% de los colaboradores tienen fatiga por estrés laboral, según datos de Inegi; asimismo, destacó que el ausentismo laboral relacionado a estos padecimientos psicológicos genera una pérdida del 23.8% de la productividad en cualquier organización.

Invertir en el bienestar del colaborador

Con el objetivo de identificar cuál es el beneficio para las empresas que ven por la estabilidad emocional de sus colaboradores, Cuéntame lanza una calculadora de acceso gratuito para medir de forma personalizada el retorno de inversión (ROI) de las compañías que apuestan por integrar herramientas o programas para mejorar la salud mental.

De acuerdo con Fernando Chávez, Head of Product y cofundador de la startup, esta herramienta se diseñó con la intención que los líderes de recursos humanos de cualquier organización obtengan datos que los ayuden a concientizar a los directivos y tomadores de decisiones sobre la importancia que tiene atacar afecciones como la depresión o ansiedad en su plantilla laboral, que de no tratarlas tendrían un costo económico alto.

Indicó que solo se necesitan tres datos para conocer, de forma personalizada, el retorno de inversión y el impacto económico por rotación y ausentismo de personas con padecimientos psicológicos: el porcentaje de rotación anual, el salario promedio mensual y el número total de empleados.

El 53 por ciento de empresas prevén incrementos a sueldos en 2024

Aon plc (NYSE: AON), líder mundial en servicios profesionales, ha publicado los resultados de su Encuesta de Compensación para Personal No Sindicalizado y Sindicalizado (TCM – LCM) 2023, la cual revela que un 53% de las organizaciones encuestadas ya cuentan con un presupuesto para aumentos salariales en 2024.

El estudio realizado para personal sindicalizado a más de 300 empresas y más de 150 puestos permitió obtener un indicador de las tendencias del mercado y las principales medidas que han adoptado las organizaciones a raíz de las recientes modificaciones en la Ley Federal del Trabajo y las nuevas regulaciones en marcos normativos. Las industrias a las que pertenecen incluyen: Automotriz y fabricación de autopartes, Manufactura, Bienes de Consumo, Alimentos, entre otras.

Para personal sindicalizado, el estudio señala que el incremento para el próximo año será de 8.8% a nivel nacional y un 1.5% en prestaciones. Las principales prestaciones que se negociarán incluyen aguinaldo, vales de despensa, fondo de ahorro y prima vacacional. Enero y febrero serán los meses con mayor prevalencia para otorgar aumentos. En cuanto a las regiones del país, la zona Bajío tendrá un aumento promedio de 8.8%, la zona norte de 9% en promedio, mientras que, por industria, el sector automotriz y autopartes contará con el porcentaje promedio más alto con un 9.2%.

Respecto al personal no sindicalizado, los resultados muestran que el incremento para el próximo año será de 6.6% a 7.0% en promedio a nivel nacional y abril será el mes con mayor prevalencia para otorgar aumentos. Se estima que el 98% del personal recibirá incremento.

En cuanto a las regiones del país, la zona Bajío tendrá un incremento promedio de 6.5% y la zona norte de 6.9%.

PTU a dos años de la reforma

Para personal sindicalizado, el 12% de la muestra en términos generales incrementó el monto del pago del PTU, de ese porcentaje el 35% presentó un incremento

promedio de 59.7%. Así mismo, un 37% de esta muestra incrementó radicalmente los montos, por ejemplo, de $3,200 a $22,080 pesos. Las principales zonas que incrementaron en este factor son Bajío, Norte y Sureste. El 60% de la muestra otorgó un pago de utilidades similar.

En cuanto a personal no sindicalizado, el 50% de la muestra en términos generales presentó un incremento en el pago de PTU, de este segmento el 68.7% tuvo un aumento del 43%. De ahí, el 31% aumentó de forma significativa el monto de $10,546 a $114,214 pesos. Algunas empresas otorgaron bono complementario de PTU de 27 días, y otras incrementaron el bono de desempeño hasta en un 48% en promedio.

“Esta encuesta nos proporciona una visión clara de las tendencias salariales y las acciones que están tomando las organizaciones en respuesta a los cambios en la legislación laboral. Es alentador ver que el monto promedio de bonos ejecutivos aumentó en comparación con el año anterior, lo que muestra un crecimiento en la compensación para los empleados. Estos resultados son un indicio positivo para el mercado laboral en México”, señaló Rocío Hernandez, directora de Consultoría en Compensación en Aon.

Con el importante impulso e iniciativa del Ing. Gerardo de la Garza, Presidente Nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros, A.C. (AMASFAC), el pasado 3 de Octubre se llevó a cabo el “1er. Foro AMASFAC en Seguro de Crédito”, reuniendo en el Centro Asturiano de Polanco, a un nutrido grupo de asistentes.

Durante el evento se destacaron aspectos fundamentales en cuanto al uso, contratación, y retos que en la actualidad el Seguro de Crédito presenta, así como casos particulares que permitieron conocer la importancia de este producto.

Los conferencistas conminaron a las empresas a utilizar este tipo de productos, debido a que mitiga el riesgo de impago y puede llegar a cubrir la falta de pago de sus cuentas por cobrar, tanto en negocios realizados a nivel nacional como internacional. Con lo cual se logra hacer más eficiente el proceso de cuentas por cobrar.

Se destacó que el seguro de Crédito logra proteger en materia financiera a las empresas que venden productos o servicios a crédito, y con ello potenciar su crecimiento a largo plazo.

Los especialistas que participaron en las conferencias, son: el Dr. Miguel Ángel Lain, Subdirector General de Riesgos en Sabadell; C.P. Roberto Ricalde, Director de Riesgos de Solunion México; Mtro. Stéphane Feytmans, Country Manager de Atradius; Lic. Rubén Barrera, Director General de Cesce México; DEA. Frederique Costa, Country Manager de Coface y Karel Van Laack, Consejero Atradius DSB y Presidente del Holland House México.

Nombra Solunion

nuevo CEO en México

Solunion México, la compañía de seguros de Crédito y de servicios asociados a la gestión del riesgo comercial, presentó a Federico Pronzati como su nuevo Country Manager en México, con fecha de efecto 1 de octubre.

Federico Pronzati tiene más de 15 años de experiencia en el seguro de Crédito. Está vinculado a Solunion desde 2013, cuando se unió al equipo directivo de Colombia como Director de Riesgos, Información y Siniestros, proveniente de Allianz Trade (entonces Euler Hermes).

Desde entonces ha ocupado las posiciones de Director de Riesgos, Director Comercial y de Marketing en Solunion México, así como de Regional Manager de Solunion América Central y Caribe, cargo que ha ejercido desde 2021.

Es licenciado en Economía por la Universidad de Ciencias Empresariales y Sociales de Buenos Aires y cuenta con un máster en Finanzas, por la Universidad del CEMA.

A la par del nombramiento de Pronzati, como Director Comercial y de Marketing de Solunion México llega Juan Francisco López, quien hasta ahora se ha desempeñado como Gerente de Distribución Comercial en el país.

Este cargo lo asume en sustitución de Bernardo Barrera, que ocupará la posición de Country Manager en Solunion Perú.

Juan Francisco López lleva más de 15 años vinculado al mundo del seguro. En 2018 se unió al equipo de Solunion España como Ejecutivo de Cuentas, tras una larga trayectoria en Banco Sabadell, donde fue Director de Seguros de Zona.

En 2022 asumió su cargo actual en Solunion México para responsabilizarse de la distribución. Es licenciado

en Administración y Dirección de Empresas, con especialidad Marketing por la UCAM y máster en Seguros por la Universidad Autónoma de Barcelona.

En tanto, el puesto de Regional Manager de Solunion América Central y Caribe será ocupado por Ana Bravo de Laguna, quien fuera Responsable de Nuevo Negocio de Solunion España.

Estos nombramientos, que se realizan en un momento de importante desarrollo y expansión de la compañía, se producen con el objetivo de seguir impulsando la estrategia de crecimiento de Solunion, en la que el mercado latinoamericano constituye un pilar fundamental.

Con sede central en España, Solunion, es la aseguradora con mayor presencia en el mercado del seguro de Crédito en Latinoamérica, con presencia en 15 países.

Se apoya en una base de datos con información sobre más de 80 millones de compañías de todo el mundo, que otorga a sus clientes un pulso permanente y un conocimiento actualizado sobre sus compradores y la evolución de estos.

Al primer semestre de 2023, el sector asegurador cubrió 333.7 millones de pesos por terremotos y erupción volcánica, esto significa que 1 de cada 2 pesos de los siniestros cubiertos en los ramos catastróficos, son por riesgos sismo-volcánicos.

En conferencia de prensa, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), agregó que 50% de los siniestros cubiertos por riesgos catastróficos en 2022 corresponden al seguro de terremoto y erupción volcánica.

Y es que, pese a que se piensa que septiembre es el mes de los sismos, debido a los terremotos de 1985 y 2017, estos fenómenos naturales son recurrentes a lo largo del año.

Según información del Servicio Sismológico Nacional cada mes se registran entre 23 y 40 sismos de al menos 5.5 grados, con las mayores cifras sobresalen enero, febrero, abril, junio y diciembre.

No obstante, los sismos de 1985 y 2017 ocurridos en septiembre sí forman parte de los 10 siniestros por los que más han pagado las aseguradoras: del total pagado, 1 de cada 4 pesos corresponde a estos.

De esta manera, por el sismo del 19 de septiembre de 2017, las aseguradoras pagaron 1,449 millones de dólares.

El sismo del 19 de septiembre de 1985 tuvo daños asegurados por 1,009 millones de dólares.

Y el 7 de septiembre de 2017 tuvo daños asegurados por 699 millones de dólares.

Del total de los daños por estos fenómenos naturales, en los último 5 años, las oficinas públicas son los giros más afectados con 23.4% del total; le siguen la vivienda (14.25%); administración pública (10.7%); tiendas departamentales (9.4%); hoteles (5.3%) y escuelas (2.1%).

Los estados con más pérdidas por sismos

Norma Alicia Rosas, Directora General de la AMIS, explicó que son 10 estados los que concentran 98% de las pérdidas por siniestros de riesgos sísmicos.

- Ciudad de México (47%)

- Morelos (13%)

- Oaxaca (10%)

- Guerrero (6%)

- Chiapas (6%)

- Estado de México (6%)

- Puebla (5%)

- Quintana Roo (2%)

- Veracruz (2%)

- Tabasco (1%)

El seguro, una herramienta de protección

A pesar de la alta frecuencia de temblores, sólo 7% de las viviendas en México tienen la protección de un seguro de vivienda que no sólo cubre los daños a las estructuras, también los contenidos.

La preparación y la inversión en medidas de mitigación son esenciales para reducir los riesgos asociados con los temblores, aseguró Norma Alicia Rosas

Hasta 24 trillones de dólares para el 2027 pueden alcanzar las pérdidas por un ataque cibernético a nivel global; de hecho, de acuerdo con los expertos en Riesgos y Ciberseguridad de WTW, actualmente el cibercrimen figura como el riesgo más relevante, desplazando incluso al narcotráfico.

En su análisis ‘Reforzando la Resiliencia en Ciberseguridad: Análisis de las nuevas normas de la SEC y su impacto en los seguros de Cyber y D&O’, la compañía líder en soluciones de corretaje y consultoría, en conjunto con AIG, destacan a las criptomonedas, el SPAC y el Covid-19, como algunos de los filings más representativos en el 2022, ocupando el 34% de todos los filings federales en dicho año, tan solo en Estados Unidos.

Y añaden que a pesar de que el riesgo cibernético disminuyó de manera importante en 2021 y 2022, permanece como el mayor riesgo que puede enfrentar una empresa de cualquier tamaño y de cualquier industria.

Es por esta razón que WTW sugiere a Directivos y Administradores colocar su Programa de Administración de Riesgos, incluyendo riesgos cibernéticos, como un factor relevante y en constante crecimiento, así como revisar las políticas de seguro cibernético, contando con coberturas regulatorias robustas e integrales para ambos factores.

“Recordemos que los riesgos cibernéticos forman parte de los riesgos que los inversionistas toman en cuenta para invertir en una empresa; de no divulgarse que se fue víctima de un ataque cibernético, las implicaciones podrían ser hasta de orden penal con acusaciones por fraude, llegar a litigios civiles o a acciones colectivas, donde el precio de las acciones podrían bajar significativamente”, destacan los expertos de WTW.

Pero, ¿cuáles son los ataques cibernéticos más frecuentes? De acuerdo al estudio de la compañía, son:

 Ransomware

 Acceso al servidor

 Correos comprometidos

 Robo de datos

 Recolección de credenciales

 RAT

 Configuración incorrecta, entre otros

“Desde el punto de vista de corredor vemos los cambios de la regulación de la SEC como algo positivo para el riesgo cibernético, en general en las empresas de Latinoamérica, si bien no hay una exigencia específica en cuanto a los controles que se deban tener, simplemente por el hecho de tener que divulgarlos hará que las empresas se motiven a mejorar.

En cuanto al riesgo de directores y administradores, las modificaciones de la norma lo que hacen es poner en la mira a los directores, ya que tienen cargas adicionales en cuanto al manejo de sus riesgos cibernéticos.

Mauricio Vera & Asociados

reinaugura oficinas en Toluca

El pasado 19 de Septiembre, la Promotoría Mauricio Vera & Asociados, llevó a cabo la reapertura de sus oficinas ubicadas en Toluca, capital del Estado de México.

Dicho evento fue encabezado por su Director General, Mauricio Vera González quien reconoció la valiosa labor de sus colaboradores y realizó el tradicional corte de listón en compañía de su esposa y socios comerciales.

Se contó con la presencia del Subdirector de MetLife México, Jorge Gutiérrez; la Gerente Comercial, Cynthia Sigüenza, y la Ejecutiva Comercial de la Promotoría: Mónica Martínez.

Como parte de la celebración, se realizó la entrega de reconocimientos a los agentes graduados que forman parte del equipo de Mauricio Vera & Asociados, destacando: Guadalupe Rodea, Daniel Dávila y Horacio Ríos.

Asimismo, Luis Meza, fue galardonado por haber obtenido el reconocimiento de "Camino a la Excelencia". Por su parte, Horacio Ríos, recibió una MacBook como premio a su destacado desempeño en la industria de seguros.

Mauricio Vera & Asociados es una firma de seguros, incluyente, que ayuda a jóvenes emprendedores a incursionar dentro de la industria de seguros en México. Permitiéndoles tener un arranque rápido, efectivo y exitoso.

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